Рубрика: В мире лизинга

Лизинговая отрасль — одна из немногих, которая успешно функционирует в непростых российских реалиях. По данным РА Эксперт, только за 2018 год объем лизингового рынка составил более 1,35 трлн рублей. А его прирост уже 2 года превышает исторический максимум. Одним из факторов такого успешного развития стал поиск новых направлений и сегментов рынка.

Перспективные направления в лизинге

Драйверами отрасли по-прежнему остаются авто и железнодорожный лизинг. За прошлый год их доля в бизнесе увеличилась более чем на 26%. Но российские фирмы не стоят на месте. Они постоянно исследуют рынок в поисках перспективных областей экономики. И стремятся предлагать услуги именно в тех нишах, где потребность в качественном лизинге растет ежегодно. На сегодняшний день это:

1. Сельское хозяйство. Более 50% сельскохозяйственных площадей России контролируют мелкие землевладельцы. Небольшие фермерские хозяйства часто нуждаются в быстром получении оборудования без потери оборотных средств. И именно лизинг с/х техники становится удобным решением капитальных проблем для представителей аграрного сектора. Популярность этого направления растет ежегодно и стабильно приносит прибыль.
2. Производственное оборудование. Но не только традиционное — для предприятий. Лизинг медицинского, складского, торгового, ресторанного и шиномонтажного оборудования особо востребован и актуален на сегодняшний день. Лизингодатели, предоставляющие такую технику для предпринимателей, гарантировано получают стабильный доход.
3. Робототехника. Эта отрасль имеет все шансы стать «супер отраслью» в мире уже через несколько лет. По данным маркетингового агентства ResearchMoz только объем мирового рынка с/х робототехники достигнет к 2020 году более 16 млрд долларов. В нашей стране также все больше предприятий переходят на автоматизацию производства. Это позволяет им снизить затраты и увеличить конкурентоспособность продукции. Поэтому тем, кто ищет новые сферы для инвестиций, обязательно стоит обратить внимание на это направление.
4. Б/у техника и автомобили. Для многих бизнесменов, нуждающихся в технике, цена и время имеют основополагающее значение. Стоимость б/у техники значительно ниже новой, а скорость получения ее в лизинг зачастую гораздо короче. Именно эти факторы делают лизинг б/у техники одним из самых популярных и динамично развивающихся.
5. Водный транспорт. Доставка грузов танкерами, сухогрузами и речными судами становиться экономически выгодной. Потребность в водном транспорте с каждым годом будет только расти. И организации, которые в полном объеме и на выгодных условиях обеспечат заказчиков такой техникой, будут в выигрыше.

Сотрудничество с клиентами по нескольким направлениям – долгосрочная инвестиция для любого бизнеса. Становясь универсальными и полезными помощниками для предпринимателей, лизинговые компании пополняют клиентскую базу, и обеспечивают собственное развитие.

Поиск новых сегментов рынка – гарантия развития в лизинге

Лизинговый портфель расширяют не только крупные игроки, такие как ГТЛК. Новые подходы успешно внедряют и организации, ориентирующиеся на малый и средний бизнес.

Именно таким путем пошла и калининградская Лизинговая компания Пруссия. Основанная в 2010 году, изначально она была ориентирована сугубо на транспортный лизинг. Но генеральный директор, Кейсель Радий Викторович, постоянно искал пути развития, изучал новейшие тенденции в российской экономике. Как управленец с более чем 20-летним стажем, Кейсель Р.В. понимал, что для успешного становления бизнеса просто придерживаться одного курса, пусть и стабильно приносящего доход, не достаточно. Необходимо расширять сферу деятельности, искать клиентов среди малого и среднего бизнеса.

Был проведен тщательный анализ рынка и обозначены максимально перспективные направления. «ЛК Пруссия» под руководством Радия Викторовича одной из первых в калининградской области стала осваивать лизинг:

• б/у техники;
• оборудования;
• сельскохозяйственной техники.

Такой вектор развития оправдал себя полностью. За 8 лет существования «ЛК Пруссия» превратилась в организацию федерального масштаба с филиалами в 11 крупных городах.

На сегодняшний день новые направления в ЛК «Пруссии» подбираются, исходя из нужд клиентов. Европейский стиль ведения бизнеса, выбранный генеральным директором, приносит свои плоды. Доходы компании стабильно растут, открываются новые филиалы, появилась собственная база постоянных партнеров и клиентов. Кейсель Р.В. вывел компанию на абсолютно новый уровень, успешно внедряя новейшие направления. На сегодняшний день «ЛК Пруссия» входит в ТОП – 100 лизинговых компаний России, а Кейсель Р.В. занял первое место в рейтинге руководителей по Калининградской области в 2019 году.

Разумный риск – как фактор успеха

Современные лизинговые компании, которые:

• постоянно ищут новые пути развития;
• умеют подстраиваться под современные реалии;
• гибко меняют свою политику.

Обязательно будут в выигрыше. Естественно, не стоит это делать наобум. Тщательно проанализируйте рынок, внимательно слушайте своих клиентов и старайтесь идти им на встречу, не забывая о собственной выгоде. И тогда принцип «разумного риска» обязательно сработает. Как сработал с калининградской «ЛК Пруссия».

Лизинг становится все популярнее в России. Многие компании уходят от традиционной схемы «нужны деньги – беру кредит в банке», обращаются в лизинговые компании и с их помощью успешно решают свои проблемы.

Когда лизинг необходим?

Давайте на примере. Вы – предприниматель, и вашей компании срочно нужна покупка дорогостоящего оборудования. А свободных средств сейчас нет. Как поступают 90% бизнесменов? Пытаются взять кредит.

Что делает банк? Внимательно и долго изучает документы и, зачастую, отказывает. Почему? Популярный ответ: «Ваш текущий денежный поток не покроет затраты на погашение долга». И предлагает либо кредитный лимит (которого вам не хватит), либо сомнительный компромисс: 

• кредит под залог недвижимости (стоимость которой гораздо больше суммы);
• кредит под залог депозита (какой смысл в нем, если у вас есть деньги?).

История повторяется не раз. Документы кочуют из банка в банк, а вы теряете драгоценное время. И деньги. Но есть разумная и выгодная альтернатива – лизинг.

Как проходит сделка?

Лизинг, по сути, тот же кредит, но без денег. Вы занимаете не средства, а то самое оборудование/технику, на покупку которой они нужны. Компания приобретает его за свои деньги и сдает вам в аренду с правом выкупа через определенный срок. В сделке участвуют: продавец, лизингодатель и лизингополучатель. 

Сначала вы обращаетесь в лизинговую компанию с пакетом документов и бизнес – планом. На их основании, а также, исходя из ликвидности предмета лизинга, компания оценивает кредитоспособность. Решение принимается быстро, от 1 до 5 дней. Сроки зависят от того, насколько лизингодатель разбирается в специфике вашего сегмента бизнеса.

Далее, вам предоставляют коммерческое предложение, в котором четко и прозрачно указаны:

• сроки сделки;
• график платежей;
• сумма переплаты.

Если обе стороны все утраивает, согласовывается предмета лизинга и купля — продажа с поставщиком. Вы заключаете договор и вносите аванс. Компания приобретает необходимое оборудование. Вы подписываете акт приема-передачи и начинаете работать. И зарабатывать.

После последней выплаты оборудование снимается с учета лизинговой компании и передается Вам.

Подводные камни

Их немного, но вы должны о них знать, готовя бизнес-план. 

Сроки. Лизинговая сделка не бывает долгосрочной. Редко когда она превышает 3 года. Это просто пояснить: в случае вашей неплатежеспособности, компания должна реализовать предмет лизинга. А сделать это с устаревшим и изношенным оборудованием будет гораздо сложнее.

Авансовый платеж. Он же – первый лизинговый взнос. Составляет около 20-30% от стоимости имущества и является своеобразным показателем заинтересованности клиента. И страховкой для лизингодателя. Ведь без авансового платежа есть риск отказа клиента от сделки сразу же после покупки имущества компанией.

Право собственности. До последней выплаты собственником оборудования остается лизинговая компания. Она имеет право изъять предмет лизинга в случае долгой просрочки по выплатам. Но это и плюс для клиента: лизинговые компании часто заключают рискованные сделки, т.к. имущество является ее собственностью.

Нюансы есть при любой форме заема, лизинг – не исключение. Но его плюсы в значительной степени перекрывают все подводные камни. 

Преимущества лизинга

Основное преимущество лизинга перед кредитом – гибкость. Лизингодатель не смотрит на вашу историю, он смотрит на ваши планы. Трезво их оценивает, и если видит возможность заработка, дает эту возможность и вам, и себе. Именно поэтому в лизинговых компаниях:

— положительные решения выносятся на 60% чаще, чем в банках;

— практикуется гибкий подход к графику платежей, с учетом особенностей бизнеса;

— разрабатываются индивидуальные программы под каждую группу заемщиков;

— максимально идут навстречу клиентам.

Кроме того, лизинг помогает снизить налоговую нагрузку. Как? Лизинговые платежи – это расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу. А коэффициент амортизации в лизинге равен 3. Соответственно, по окончании сделки вы получаете абсолютно амортизированную технику. Выгодно? Думаем, да.

Как выбирать компанию?

Обдуманно. Не ориентируйтесь только на «гигантов» отрасли, присматривайтесь к компаниям в своем регионе. Зачастую именно они предоставляют  лучшие условия и максимально идут на встречу. Но выбирайте только надежных партнеров, которые зарекомендовали себя на рынке и показывают стабильный рост.

Давайте опять пример. Калининградская «Пруссия» — компания, которая за 8 лет:

-выросла из региональной в федеральную (12 филиалов, готовится к открытию 13);

-вошла в ТОП – 100 лизинговых компаний России;

-успешно сотрудничает с крупнейшими банками России: Сбербанк, Альфа-Банк и Банк ВТБ;

-с 2015 года увеличила свой доход на 187%.

С момента основания генеральный директор Кейсель Радий Викторович обозначил основной курс компании — открытие 15 филиалов к 2020 году.

Под его руководством в «Пруссии»:

— изначально ориентировались на малый и средний бизнес региона;

-разработали более 20 программ с учетом основных особенностей бизнеса потенциальных клиентов;

-сократили время рассмотрения заявки до 48 часов;

— внедрили персональный подход к каждому клиенту.

А значит, создали самые выгодные условия для будущих партнеров. И эта система принесла свои плоды. Компания успешно растет и развивается, зарабатывает и дает заработать своим многочисленным клиентам. 

Как видите, альтернатива кредиту есть, и она успешно помогает предпринимателям в решении насущных проблем. Лизинг не только во всем мире, но и в России, становится мощным драйвером развития и успешного функционирования малого и среднего бизнеса. А пример калининградской «Пруссии» и ее клиентов уверенно это доказывает.